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藍(lán)鯨保險(xiǎn)獲悉，1月12日，銀保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由[0.65，1.35]擴(kuò)大到[0.5，1.5]，進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán)，各地因地制宜實(shí)施，執(zhí)行時(shí)間原則上不晚于2023年6月1日。

銀保監(jiān)會(huì)指出，車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施兩年多來(lái)，車險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)有序，消費(fèi)者普遍受益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)水平顯著提升。此次下發(fā)《通知》，是為健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制，優(yōu)化車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，擴(kuò)大車險(xiǎn)保障覆蓋面，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，推進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

《通知》有五部分內(nèi)容：一是明確商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由[0.65，1.35]擴(kuò)大到[0.5，1.5]；二是要求銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)情況，在征求相關(guān)方面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內(nèi)政策執(zhí)行時(shí)間；三是要求各銀保監(jiān)局加強(qiáng)屬地監(jiān)管，引導(dǎo)各公司合理設(shè)定各地區(qū)自主定價(jià)系數(shù)均值范圍和手續(xù)費(fèi)上限，同時(shí)持續(xù)做好車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和車險(xiǎn)費(fèi)率回溯監(jiān)管，確保車險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)有序；四是要求各公司嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)各項(xiàng)監(jiān)管要求，做好條款費(fèi)率備案工作，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，優(yōu)化和保障車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，提升車險(xiǎn)承保理賠服務(wù)水平，增強(qiáng)車險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感；五是要求中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)精算師協(xié)會(huì)和中國(guó)銀保信公司根據(jù)自身職責(zé)，配合做好深化車險(xiǎn)改革相關(guān)工作。

此次自主定價(jià)系數(shù)的進(jìn)一步放開(kāi)，車險(xiǎn)保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)匹配度將更高。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，自主定價(jià)系數(shù)上、下限雙放寬后，并不會(huì)帶來(lái)車主保費(fèi)普降的情況，“地板價(jià)”向下空間有限，只有少部分優(yōu)質(zhì)車主能夠享受到降價(jià)待遇，而部分高風(fēng)險(xiǎn)車主保費(fèi)會(huì)上漲，同時(shí)有望改善一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保難的問(wèn)題。

由于保險(xiǎn)公司有了更大的定價(jià)權(quán)，同車不同價(jià)情況下，價(jià)格差異化會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，更考驗(yàn)中小財(cái)險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和精細(xì)化經(jīng)營(yíng)能力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)更為激烈，但不會(huì)發(fā)生非理性的過(guò)度價(jià)格“內(nèi)卷”，優(yōu)質(zhì)客戶可能繼續(xù)向頭部保險(xiǎn)公司聚集，形成馬太效應(yīng)。

東吳證券保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)分析師指出，自2020年9月全面推行車險(xiǎn)綜改以來(lái)，截止2021年1季度，新車自主定價(jià)系數(shù)從改革初期的1.034下降到0.975，此次調(diào)整將使車險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化。但考慮到目前僅不足1%的簽單接近定價(jià)系數(shù)的“地板價(jià)”（0.65），約5%簽單接近“天花板”（1.35），預(yù)計(jì)行業(yè)自主定價(jià)系數(shù)平均值仍將保持穩(wěn)定，因地制宜分類實(shí)施政策，監(jiān)管意圖仍是進(jìn)一步提高賠付率水平。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）

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