隨著2023年春運開啟,加之春節(jié)假期的臨近,越來越多人踏上返鄉(xiāng)或游玩的旅途。自駕出行最怕的就是出事故,日常出險問題不大,如果碰上假期出游,在人生地不熟的外地出險后,如何通過保險公司申請報案理賠是車主較為關(guān)心的話題。
一般而言,車險理賠的基本流程包括報案、事故現(xiàn)場查勘和事故評估損失、簽署和審查索賠文件、核損核賠、理賠案件結(jié)案在內(nèi)的多個環(huán)節(jié)。那么,如果在異地發(fā)生事故,從定損、修理、理賠等角度而言,流程分別是怎樣的?與本地出險有何異同?
異地出險“四步走”
【資料圖】
春節(jié)假期,不論是從道路交通擁堵狀況還是從車輛的出行頻率、乘車人數(shù)來看,都增加了車輛的出險概率和事故嚴重程度。與此同時,異地出險可能性隨之增加,車主應提前了解保險公司的理賠流程和相關(guān)服務,避免遭遇理賠糾紛。
如果異地發(fā)生交通事故,理賠流程主要涉及報案、定損、維修、申請賠款四個環(huán)節(jié)。
不論是外地出險還是本地出險,首先要報交警,同時打電話通知保險公司,保險公司會聯(lián)系當?shù)氐墓ぷ魅藛T到現(xiàn)場查勘情況。其次,還需要保護好現(xiàn)場,配合保險公司做事故勘查、定損及事故結(jié)案。
“事故發(fā)生后,不要輕易挪動車輛,要保護好現(xiàn)場,并及時撥打交警及保險公司電話。但切記發(fā)生人傷事故,一定要優(yōu)先救治傷者?!避囓嚳萍悸?lián)席CEO鐘誠對記者表示。
接下來便是保險公司定損環(huán)節(jié),車輛事故定損的方式有兩種,其一是出險地就近定損,還有回保單所在地定損?!熬偷囟〒p方式較為常見,一般由受理報案的事故所在地分公司直接完成查勘、定損,隨后進行核價核損?!辩娬\表示。
很多車主也同樣關(guān)心車輛選擇異地維修還是回到車主投保的當?shù)鼐S修這一問題。鐘誠告訴記者,車輛定損后,車主可以根據(jù)保險公司指定的就近維修點,進行車輛維修。但如果事故不影響車輛正常、安全行駛,比如輕微剮蹭,也可以在保險公司的指導下,回保單所在地修車。
最后便是車險理賠結(jié)案環(huán)節(jié)?!皬睦碣r款申領(lǐng)流程來看,理賠款的申領(lǐng)同樣分就地申領(lǐng)和回保單所在地申領(lǐng)兩種。一般情況下,只有發(fā)生快速理賠范圍內(nèi)的事故,車主才可以選擇在出險地申領(lǐng)理賠款?!辩娬\表示,多數(shù)車主會選擇回保單所在地領(lǐng)取保險理賠款。
如果在異地發(fā)生交通事故,車主其實不必過于擔心理賠問題,保險公司一般有全國通賠服務。根據(jù)車險全國通賠規(guī)則,車主回到承保地后,持出險通知書、修理清單、修理發(fā)票原件、有關(guān)費用憑證原件、事故照片、保險車輛行駛證及出險駕駛員駕駛證副證的復印件,以及根據(jù)不同保險事故提供相關(guān)職能部門的事故證明等理賠材料,就可以到車輛承保的保險公司領(lǐng)取賠償金。
“異地出險相較于本地出險在定損方式、修車和申領(lǐng)賠償金方面有些許差異,流程也相對更加復雜。如果發(fā)生異地出險,車主一定要及時通知保險公司,并在保險公司指導下,完成全部理賠流程?!睂τ诋惖爻鲭U和本地出險的區(qū)別,鐘誠如是表示。
這樣做會錯失理賠!
異地出險還有諸多注意事項,如果處理不當,可能保險公司不予賠付。
具體來看,很多車主在異地發(fā)生車輛事故,或多或少存在“定損前先修車,保險公司是否賠償?”“回到保單地定損是否可行?”等相關(guān)疑問。那么,異地出險需要注意什么?
“車主如果想要回到保單所在地定損,一定要先報案并征得保險公司的同意后才能進行,否則,有可能被視為錯過報案期限而無法獲得理賠。此外,千萬不要圖省事,在不聯(lián)系保險公司定損的情況下,私自找維修廠代理賠。車主還要妥善保管好出險通知書、維修清單發(fā)票、事故照片等理賠資料,方便后續(xù)理賠。”鐘誠表示。
很多人出了事故會考慮“私了”,異地發(fā)生車輛事故,私了還是走保險該如何視情況而定?對保險理賠有何影響?“發(fā)生事故后,車主在確保自身安全的情況下,一定要優(yōu)先給保險公司及交警撥打報案電話。如果涉及人傷事故,千萬不要選擇私了?!辩娬\表示,一般情況下,尤其是異地出險情況下,并不建議車主私了。因為很多車主難以對車輛的維修費用進行準確預估,如果對方全責,“我方”無責的情況,很容易造成不必要的經(jīng)濟損失。如果涉及人傷事故,車主也很難站在專業(yè)的角度判斷哪些費用保險可以理賠、哪些不能賠。同時無法對人員的受傷程度做出正確的評估。一旦自行協(xié)商解決,可能會給后期向保險公司索賠帶來麻煩。
“當然,如果只是小剮小蹭,沒有人員受傷,同時事故雙方認為賠償金額符合心理預期的情況下,車主可以選擇私了。”鐘誠補充表示。
此外,配置相關(guān)保險,并且買夠保額,對于春節(jié)假期出行而言有著一定的重要性。在鐘誠看來,購買足額的車險,不僅可以規(guī)避事故帶來的經(jīng)濟財產(chǎn)損失,還能為司機乘客增加人身安全保障。
當前不少保險公司推出了駕意險等自駕出行相關(guān)保險,車主如何根據(jù)需要進行選擇?“鑒于春節(jié)假期,多為家庭式出行,建議車主購買車上人員責任險的同時,可以附加購買隨人的駕意險或者綜合意外險,加強對司機和乘客的保障。如果預算有限,也可以優(yōu)先購買車上人員責任險?!辩娬\表示。
北京商報記者 陳婷婷 胡永新
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