疫情暴發(fā)后，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)多項(xiàng)舉措強(qiáng)化金融支持疫情防控，保障企業(yè)和個(gè)人在疫情防控期間的金融服務(wù)。但一些政策被“老賴(lài)”“反催收”群體借題發(fā)揮，趁機(jī)加以利用，將政策變?yōu)槠渫涎舆€款、逃避催收的“理由”。

據(jù)媒體報(bào)道，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)近期涌現(xiàn)大量“反催收”群組和服務(wù)，傳授利用疫情防控期間相關(guān)政策拖延還款的新招數(shù)。

以疫情之名，“反催收聯(lián)盟”再度來(lái)襲——他們有統(tǒng)一的團(tuán)隊(duì)教逾期借款人包裝話術(shù)、制造假病歷、社區(qū)隔離證明等，收取高額費(fèi)用幫助借款人逃避債務(wù)。

然而，這些“反催收中介”真的靠譜嗎?這些行為可能觸犯了哪些法律?借款人采用他們的辦法欠款不還，又會(huì)承擔(dān)什么樣的責(zé)任?

疫情暴發(fā)初期，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局為強(qiáng)化金融對(duì)疫情防控工作的支持，于1月31日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)受疫情影響的個(gè)人、一線醫(yī)護(hù)人員等在信貸還款政策、逾期信用記錄報(bào)送方面給予保障性?xún)A斜。

根據(jù)通知精神，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于允許延期還款及調(diào)整信用記錄的主體進(jìn)行了明確，基本為以下三類(lèi)：一是身處湖北地區(qū)且確因疫情無(wú)法按時(shí)還款的;二是借款人本人或直系親屬為確診或疑似病例的;三是一線醫(yī)護(hù)人員或疫情防控工作人員。上述人員，提供居委會(huì)證明、單位證明或者醫(yī)療機(jī)構(gòu)相關(guān)證明等，即可發(fā)起申請(qǐng)。部分債務(wù)人抱著僥幸心態(tài)，聽(tīng)信“反催收中介”的慫恿，用虛假證明材料，向銀行申請(qǐng)延期還款。殊不知，不僅可能因小失大，還面臨落入陷阱的風(fēng)險(xiǎn)。

金融借款合同關(guān)系中，按約定還款是借款人的義務(wù)。而經(jīng)借款人申請(qǐng)，貸款人同意其延期還款或調(diào)整還款方式，實(shí)質(zhì)上是雙方協(xié)商一致對(duì)原借款合同進(jìn)行了變更。如果借款人利用虛假證明而騙取“優(yōu)惠”，則構(gòu)成欺詐，一經(jīng)核實(shí)，貸款方有權(quán)拒絕申請(qǐng)或撤銷(xiāo)該變更事項(xiàng)。屆時(shí)，借款人不僅要補(bǔ)齊拖欠款項(xiàng)及額外利息，還需要承擔(dān)違約金并被納入失信記錄。此外，已支付給“反催收中介”的高額費(fèi)用更是打了水漂，得不償失。

有些借款人心存僥幸，認(rèn)為“反催收中介”提供的證明材料足以以假亂真，且疫情防控期間醫(yī)療機(jī)構(gòu)等單位忙得不可開(kāi)交，證明材料的核實(shí)存在困難。其實(shí)，即使借款人一時(shí)得逞，貸款人在發(fā)現(xiàn)虛假申報(bào)的情況后也享有撤銷(xiāo)權(quán)。即使金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有察覺(jué)，“反催收中介”也可能利用借款人向金融機(jī)構(gòu)提供虛假材料的“把柄”，一步步誆騙或脅迫借款人步入“套路貸”陷阱。借款人想利用套路，卻經(jīng)常被“反催收聯(lián)盟”套路。

同時(shí)，“反催收中介”同樣要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。“反催收中介”認(rèn)為自己居于幕后出謀劃策，沒(méi)有直接對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，并無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，其為“客戶(hù)”提供虛假證明材料時(shí)，如果存在偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)的公文、證件、印章或偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章的情形，則已經(jīng)構(gòu)成我國(guó)刑法第二百八十條規(guī)定的妨害公文、證件、印章的犯罪;而以欺騙、脅迫等行為與借款人簽訂借款合同，引誘借款人掉入“套路貸”陷阱的，根據(jù)其具體情節(jié)，或已觸犯刑法第二百六十六條、第二百七十四條關(guān)于詐騙罪、敲詐勒索罪的相關(guān)規(guī)定。

在此提醒金融借款人，誠(chéng)信履約，勿存僥幸，別貪圖延期還款之小利，莫輕信“反催收中介”的忽悠，否則可能落得被列入失信名單和被騙錢(qián)的“人財(cái)兩空”。同時(shí)，也勸誡那些借疫情之機(jī)牟利的“反催收聯(lián)盟”，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，莫因貪利而行不法之事，自以為是“打擦邊球”，實(shí)則掩耳盜鈴，誤人害己。(作者：郭鍶淵 北京市西城區(qū)人民法院法官助理 記者蒲曉磊)

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