文|AI財(cái)經(jīng)社 張夢(mèng)依

編輯|陸佳

今年三個(gè)季度以來(lái)，多數(shù)銀行業(yè)績(jī)向好發(fā)展，但也有少數(shù)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一路滑坡。

據(jù)廣州農(nóng)商行近日披露的三季度業(yè)績(jī)報(bào)告，截至2021年9月，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)26.37億元，同比下降了38%。分季度來(lái)看，第三季度廣州農(nóng)商行凈利潤(rùn)為虧損達(dá)到10.23億元，較第二季度13.77億元的凈利潤(rùn)環(huán)比下降高達(dá)174%。

另外，資本充足水平方面，廣州農(nóng)商行的相關(guān)指標(biāo)也為近年來(lái)最低水平。截至今年三季度末，廣州農(nóng)商行的資本充足率為11.77%，一級(jí)資本充足率為9.63%，核心一級(jí)資本充足率為8.04%，其中，核心一級(jí)資本充足率已經(jīng)逼近監(jiān)管指標(biāo)7.5%。

第三季度虧損超10億

資料顯示，廣州農(nóng)商行的前身是廣州市農(nóng)村信用合作社，2009年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后正式開(kāi)業(yè)，2017年6月20日，廣州農(nóng)商行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，成為廣州第一家上市的銀行機(jī)構(gòu)。截至2021年9月末，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為9817.06億元，負(fù)債總額為9140.98億元。

登陸港交所以來(lái)，廣州農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)展現(xiàn)強(qiáng)勁增勢(shì)，2017年、2018年、2019年廣州農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入依次為134.87億元、204.03億元、236.57億元，實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)分別為57.09億元、65.26億元、75.2億元。

但2020年以后，廣州農(nóng)商行的業(yè)績(jī)突然“變臉”，截至2020年末，廣州農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為212.18億元、52.78億元，分別同比下降10.31%、33.3%，對(duì)此，廣州農(nóng)商行解釋稱(chēng)，營(yíng)收同比下降主要是新冠疫情期間，利差收窄，利息凈收入同比下降。

隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，2021年以來(lái)多數(shù)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重回正增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但廣州農(nóng)商行的業(yè)績(jī)?nèi)晕醋叱鲫庼?。截?021年9月末，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)26.37億元，同比下降38%，第三季度，廣州農(nóng)商行虧損達(dá)到10.23億元，較二季度環(huán)比下降174.29%。廣州農(nóng)商行表示，今年三季度業(yè)績(jī)滑坡主要是第三季度大幅提高計(jì)提撥備，提升風(fēng)險(xiǎn)防御水平，同時(shí)第三季度加大不良債權(quán)處置力度，同步消耗了部分財(cái)務(wù)資源。

此外，近年以來(lái)，廣州農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下行。截至2020年末，廣州農(nóng)商行的不良貸款率為1.81%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，值得注意的是，該年不良貸款率指標(biāo)創(chuàng)下2016年以來(lái)新高。同時(shí)，2020年末，廣州農(nóng)商行撥備覆蓋率下滑53.24個(gè)百分點(diǎn)至154.85%。

到了今年上半年，廣州農(nóng)商行的不良貸款率為1.77%，較上年末減少0.04個(gè)百分點(diǎn)，雖然該指標(biāo)較2020年有所下降，但仍處于歷史較高水平。并且，該行撥備覆蓋率為154.05%，較上年末減少0.8個(gè)百分點(diǎn)，呈持續(xù)下行態(tài)勢(shì)。

資本充足指標(biāo)跌至近年最低值，高管變動(dòng)頻繁

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓的同時(shí)，廣州農(nóng)商行的回A之路也不順暢。2019年3月22日，廣州農(nóng)商行向證監(jiān)會(huì)提交A股上市申請(qǐng)，擬定在深交所中小板上市，發(fā)行股數(shù)15.97億股，將發(fā)行所募集的資金全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本、提高資本充足水平。令人意外的是，廣州農(nóng)商行卻在上會(huì)前一天向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)了撤回申報(bào)材料。

未能順利回A股融資，廣州農(nóng)商行的資本充足指標(biāo)連年下滑。財(cái)報(bào)顯示，截至2020年12月31日，廣州農(nóng)商行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.56%、10.74%和9.2%，分別較上年末下降1.67、0.91和0.76個(gè)百分點(diǎn)。截至今年三季度末，廣州農(nóng)商行的三項(xiàng)指標(biāo)已分別降至11.77%、9.63%、8.04%。

為了進(jìn)一步補(bǔ)血，今年4月，廣州農(nóng)商行提出了定向增資內(nèi)資股及非公開(kāi)發(fā)行境外上市外資股（H股）的方案，并于7月得到銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，同意該行定向增發(fā)內(nèi)資股不超過(guò)13.40億股、募集資金不超過(guò)人民幣81.44億元，非公開(kāi)發(fā)行境外上市外資股（H股）不超過(guò)3.05億股、募集資金不超過(guò)人民幣18.56億元。廣州農(nóng)商行表示，所募集的資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，全部用于補(bǔ)充該行的資本金。

值得一提的是，廣州農(nóng)商行曾有多名高管相繼落馬，高管層變動(dòng)較為頻繁，這也為該行未來(lái)業(yè)績(jī)的發(fā)展增添了諸多不確定性。2019年8月23日，廣州農(nóng)商行原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)王繼康涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受繼續(xù)審查和監(jiān)察調(diào)查；同年10月18日，該行第一大股東廣州金融控股集團(tuán)有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李舫金因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

2020年7月14日，廣州農(nóng)商行原黨委委員、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官彭志軍因涉嫌受賄罪被逮捕。直到今年3月，銀保監(jiān)會(huì)才核準(zhǔn)蔡建擔(dān)任廣州農(nóng)商行董事長(zhǎng)一職，隨后又核準(zhǔn)李亞光擔(dān)任該行副行長(zhǎng)，這兩位高管都有過(guò)在廣州銀行系統(tǒng)工作的經(jīng)歷。

新任領(lǐng)導(dǎo)班子就任后，廣州農(nóng)商行能否走出業(yè)績(jī)虧損困境，重新起飛，還是一個(gè)值得好好關(guān)注的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞： 廣州 商行 第三季度 虧損