文|《財(cái)經(jīng)天下》周刊 倪毓平

編|楊潔

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“新規(guī)”實(shí)施進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，已有險(xiǎn)企宣布退出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)賽道。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改，不符合有關(guān)條件的險(xiǎn)企及產(chǎn)品自2022年1月1日不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營(yíng)。目前，富邦財(cái)險(xiǎn)、信泰保險(xiǎn)、瑞華健康等保險(xiǎn)公司已陸續(xù)宣布暫停開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

12月6日，富邦財(cái)險(xiǎn)在官微中表示，自明年1月1日起暫停開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，恢復(fù)時(shí)間另行通知。

就在4天前，已有兩家險(xiǎn)企發(fā)布了暫?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的公告。12月2日，信泰保險(xiǎn)在官網(wǎng)上發(fā)布公告稱(chēng)：“根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，我公司將自2022年1月1日起暫時(shí)停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。公司恢復(fù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將另行公告通知?！?/p>

瑞華保險(xiǎn)也在這天宣布，自明年1月起停售“瑞華隨心保百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”和“瑞華呼吸衛(wèi)士特定疾病保險(xiǎn)（2.0版）”兩款產(chǎn)品。不過(guò)，在這份公告中，瑞華保險(xiǎn)表示其百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)或仍會(huì)上架：在2020年生效的“瑞華隨心保百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”保單客戶（未出險(xiǎn)），可在“瑞華隨心保百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)）”正式上線后選擇投保該產(chǎn)品；瑞華隨心保百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)）上線后，將以短信方式通知客戶。

對(duì)于客戶此前已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)合同，上述險(xiǎn)企均表示不受任何影響，將繼續(xù)按照保險(xiǎn)合同約定履行保險(xiǎn)責(zé)任，并提供保險(xiǎn)保障和服務(wù)至保險(xiǎn)期間屆滿。

根據(jù)10月22日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱(chēng)“通知”），保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)滿足相應(yīng)要求，即連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率達(dá)到120%，核心償付能力不低于75%；連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類(lèi)及以上；連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率高于100%；公司治理評(píng)估為C級(jí)（合格）及以上等條件。

而如果險(xiǎn)企想要申請(qǐng)審批或使用新備案十年期以上的普通人壽保險(xiǎn)（除定期壽險(xiǎn)）和普通型年金保險(xiǎn)，則需要滿足更為嚴(yán)格的審核：連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率達(dá)150%、核心償付能力不低于100%；連續(xù)四個(gè)季度償付能力溢額超過(guò)30億元，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)也要在連續(xù)四個(gè)季度或兩年內(nèi)六個(gè)季度達(dá)到A類(lèi)以上。同時(shí)還要求，上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰，公司治理評(píng)估為B級(jí)（良好）及以上。

根據(jù)申宏萬(wàn)源研報(bào)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)今年第三季度償付能力報(bào)告，或僅有22家險(xiǎn)企符合“高階要求”，可以銷(xiāo)售十年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品。這就意味著，將有一大批險(xiǎn)企或保險(xiǎn)產(chǎn)品處于整改、清退的范疇中。

此外，值得注意的是， 銀保監(jiān)會(huì)于11月12日發(fā)布的《2021年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果總體情況》顯示，184家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和1673家商業(yè)銀行參評(píng)，評(píng)級(jí)為C級(jí)的機(jī)構(gòu)共1100家，評(píng)級(jí)為D級(jí)和E級(jí)的機(jī)構(gòu)分別為253家和138家。對(duì)于具體的參評(píng)公司及評(píng)價(jià)結(jié)果，銀保監(jiān)會(huì)并未披露。

《財(cái)經(jīng)天下》周刊注意到，根據(jù)媒體的不完全統(tǒng)計(jì)，除上述明確退出的險(xiǎn)企外，多家中小險(xiǎn)企盡管還未發(fā)布暫停互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的通知，但已披露相關(guān)產(chǎn)品的下架日期。據(jù)悉，弘康人壽、三峽人壽、鼎城人壽、中荷人壽、百年人壽、復(fù)星聯(lián)合健康等逾20家險(xiǎn)企多款保險(xiǎn)產(chǎn)品將在本月內(nèi)下架。

通知發(fā)布后，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為新規(guī)將利好大型頭部險(xiǎn)企。對(duì)此，一名不具名的保險(xiǎn)中介人士認(rèn)為，這是否能促使更多大型險(xiǎn)企布局互聯(lián)網(wǎng)渠道還“難以判斷”，“目前，頭部保險(xiǎn)公司還在觀望中”。

關(guān)鍵詞： 險(xiǎn)企 瑞華 償付能力 季度 互聯(lián)網(wǎng) 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 人身險(xiǎn) 業(yè)務(wù)