文|《財經(jīng)天下》周刊 張夢依

編輯|孫月

12月8日，有投資人向《財經(jīng)天下》周刊透露，其在招商銀行認(rèn)購的外貿(mào)信托—富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計劃于2021年11月28日到期，但無法正常兌付，銀行已通知投資人，預(yù)計延期兩年兌付該信托產(chǎn)品。

據(jù)投資人士李勝講述，他曾認(rèn)購300萬元的外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目信托計劃，其中一筆將于2021年11月28日到期，還有一筆于12月31日到期。但11月28日當(dāng)天，他突然收到一則信托自動延期的公告。公告內(nèi)容顯示，該信托計劃銀行專戶未收到成都心怡房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及其相關(guān)方到期應(yīng)歸還的貸款本息，借款人已實(shí)質(zhì)違約。根據(jù)《信托合同》相關(guān)規(guī)定，該信托計劃將自動延期。

根據(jù)李勝出示的“自動延期公告”材料，外貿(mào)信托在公告中表示，“依據(jù)目前本信托計劃所投資資產(chǎn)情況，預(yù)計延期兩年。信托計劃延期期間，除為實(shí)現(xiàn)信托債權(quán)發(fā)生的費(fèi)用和有法定優(yōu)先權(quán)的費(fèi)用外，本信托計劃暫停計提和收取各項(xiàng)信托費(fèi)用，信托財產(chǎn)可分配資金即到即分，按照‘本金有限，先本金后收益’的原則向委托人進(jìn)行分配，信托收益按《信托合同》約定的業(yè)績比較基準(zhǔn)計算。”

“我11月份到期的部分兌付了40%，12月31日到期的全部未能兌付。據(jù)我了解，接到通知的投資人有1200多個?！崩顒僬f，“當(dāng)初認(rèn)購的時候，我看到招行標(biāo)注為R3低風(fēng)險業(yè)務(wù)，銷售經(jīng)理也一再強(qiáng)調(diào)沒問題，屬于強(qiáng)抵押項(xiàng)目。我就覺得這個項(xiàng)目風(fēng)險很低。而且它是成都的網(wǎng)紅樓盤，萬人搖號，底層項(xiàng)目本身來說不會爆雷的，我覺得信托資產(chǎn)流失，和信托公司沒有履行好管理職責(zé)有關(guān)?！?/p>

出問題后，李勝曾多次和招商銀行、外貿(mào)信托聯(lián)系，但沒有進(jìn)展，“招商銀行和外貿(mào)信托都互相推諉，招商銀行態(tài)度曖昧，一直在拖延處理。”

據(jù)官網(wǎng)介紹，外貿(mào)信托—富榮系列房地產(chǎn)貸款類信托產(chǎn)品是中國外貿(mào)信托著力于與優(yōu)秀的房地產(chǎn)開發(fā)商合作，甄選資質(zhì)良好、抵押充分、還款來源充足的房地產(chǎn)項(xiàng)目作為信托資金投向，交易結(jié)構(gòu)簡單清晰，制訂嚴(yán)格的監(jiān)管措施，矢志于為投資人提供穩(wěn)定的收益。

其中，外貿(mào)信托—富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計劃共分為2期發(fā)行，總規(guī)模66億，第一期成立于2019年11月28日，規(guī)模50億，其中16億期限12個月，34億期限24個月。第二期成立于12月31日，規(guī)模16億，第二期的16億全部期限24個月。根據(jù)認(rèn)購金額和期限不同，該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)在6.2%到7.3%之間。這意味著，該富榮155號信托產(chǎn)品第一期的34和第二期的16億元，很可能已經(jīng)逾期。

據(jù)《信托合同》顯示，該項(xiàng)目資金用于向成都心怡房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放信托貸款，用于成都恒大天府半島項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)以及置換金融機(jī)構(gòu)借款。主要風(fēng)控措施為成都恒大天府半島項(xiàng)目中在建工程抵押，恒大地產(chǎn)集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，相關(guān)公司的股權(quán)質(zhì)押。

《財經(jīng)天下》周刊注意到，目前已有多名投資人通過網(wǎng)絡(luò)途徑反映了類似經(jīng)歷。12月6日下午，一位百度貼吧用戶表示，“富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目于11月28日到期，但到期后沒有給出兌付通告，稱要延期兩年，目前銀行、信托公司均未具體說明逾期原因與責(zé)任分屬，特此尋求這個項(xiàng)目的投資人集合起來，向違約方、責(zé)任方發(fā)起問責(zé)，此次是何原因不能兌付，一起討個說法?！?/p>

外貿(mào)信托在“自動延期公告”中表示，“信托計劃延期期間，我司一方面積極配合相關(guān)有權(quán)機(jī)構(gòu)，全力推動銷售，以銷售資金償還信托貸款，另一方面積極采取司法措施，推動資產(chǎn)處置，維護(hù)委托人合法權(quán)益，同時努力推動第三方機(jī)構(gòu)介入盤活項(xiàng)目。”

自今年9月恒大集團(tuán)出現(xiàn)兌付危機(jī)以來，已有多個涉及到恒大的信托產(chǎn)品出現(xiàn)逾期。例如國信信托東興657號寧波恒大御海天下項(xiàng)目集合資金信托計劃、國民信托鄭州董大恒大信托項(xiàng)目、四川信托恒大童世界一號集合資金信托計劃等。其中外貿(mào)信托、山東信托均有大額信托融資計劃踩雷恒大集團(tuán)。

據(jù)《財經(jīng)天下》不完全統(tǒng)計，2020年以來，外貿(mào)信托發(fā)行了多個有關(guān)恒大的信托產(chǎn)品，而在2021年，外貿(mào)信托還發(fā)行了富祥91號恒大北京項(xiàng)目集合資金信托計劃、富榮185號太原恒大天寰項(xiàng)目貸款集合資金信托計劃。

12月3日，中國恒大集團(tuán)發(fā)布無法履行擔(dān)保責(zé)任公告，當(dāng)晚廣東省人民政府約談了恒大集團(tuán)實(shí)控人許家印先生。目前廣東省人民政府已經(jīng)派駐工作組，推進(jìn)企業(yè)風(fēng)險處置工作。

中國證監(jiān)會曾就恒大集團(tuán)風(fēng)險事件回應(yīng)稱，恒大集團(tuán)經(jīng)營管理不善，盲目多元化擴(kuò)張，最總導(dǎo)致風(fēng)險爆發(fā)，屬于個案風(fēng)險。當(dāng)前我國房地產(chǎn)行業(yè)總體保持健康發(fā)展，大多數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)堅守主業(yè)，經(jīng)營穩(wěn)健。此外，監(jiān)管部門表示，恒大集團(tuán)未能履行擔(dān)保義務(wù)，不會對銀行業(yè)保險業(yè)正常運(yùn)行造成負(fù)面影響，也不會影響中長期市場的正常融資功能。

（應(yīng)受訪者要求，李勝為化名）

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