保險行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，揭開了保險公司寧愿受罰也不愿承保交強(qiáng)險的內(nèi)情。

12月24日，中國保險行業(yè)協(xié)會（中保協(xié)）發(fā)布2020年度交強(qiáng)險經(jīng)營情況，其中2021年前十個月，保險公司承保交強(qiáng)險虧損已經(jīng)超過20億元。

實(shí)際上，自2020年9月車險綜改以來，車險業(yè)務(wù)一直頂著虧損的壓力，保險公司拒保交強(qiáng)險的現(xiàn)象時有發(fā)生，尤其是出險率較高的營運(yùn)車輛，車主更是遭遇了“投保難”。

對此現(xiàn)象，監(jiān)管部門也已對保險主體下達(dá)了不得提高門檻或拖延承保的通知，但情況仍不容樂觀。

由大賺到血虧

交強(qiáng)險，過去一直是保險公司的“香餑餑”。

中國保險行業(yè)協(xié)會在公布今年前十個月交強(qiáng)險保費(fèi)數(shù)據(jù)的同時，也向社會發(fā)布了2020年度交強(qiáng)險經(jīng)營情況。數(shù)據(jù)顯示，2020年度，交強(qiáng)險承保機(jī)動車數(shù)量3.01億輛（其中汽車2.67億輛），保費(fèi)收入2270億元，保障金額43萬億。賠付成本1384億元，各類經(jīng)營成本672億元（含救助基金27億元），承保盈利128億元，分?jǐn)偟耐顿Y收益89億元。提取救助基金27億元，自救助基金制度實(shí)施以來，已累計提取244億元。

2020年交強(qiáng)險能夠大賺128億，在業(yè)內(nèi)人士看來，更多原因是當(dāng)年9月開啟的交強(qiáng)險改革，其滯后效應(yīng)沒能在當(dāng)年完全體現(xiàn)出來。

2020年9月銀保監(jiān)會實(shí)施車險綜合改革，會同相關(guān)部委及時調(diào)整交強(qiáng)險責(zé)任限額、優(yōu)化費(fèi)率浮動系數(shù)。交強(qiáng)險責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，比改革前提升64%，費(fèi)率浮動系數(shù)浮動上限保持不變，浮動下限由-30%擴(kuò)大到-50%。僅2020年第四季度，保險公司就為消費(fèi)者減少保費(fèi)支出21億元，增加保額6萬億。

中保協(xié)表示，通過一年多的改革發(fā)展，交強(qiáng)險基本達(dá)成"降價、增保、提質(zhì)"階段性目標(biāo)，運(yùn)行保障水平逐步提高。

但正是受監(jiān)管目標(biāo)的影響，交強(qiáng)險2020年第四季度新保保單出現(xiàn)承保虧損，2021年1-10月承保虧損已經(jīng)超過20億元。

寧受罰也要拒保

連續(xù)虧損之下，拒保的情況也隨之而來，多家保險公司因此被罰。今年10月11日，江蘇監(jiān)管局一次性披露了四張行政處罰信息公開表，平安財險、人保財險、國壽財險、華安財險等各自被罰10萬元。

處罰緣由均為：拒絕承保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。其中"機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險"，正是"交強(qiáng)險"。

隨后不久，福建銀保監(jiān)局也開出拒保罰單：國壽財險閩侯支公司和平安財險閩侯支公司分別被罰款10萬元和12萬元。

今年以來，財險業(yè)"老三家"人保財險、平安財險、太保財險，以及泰山財險、永安財險等多家大中型險企，均因拒絕承保交強(qiáng)險收到了相關(guān)罰單。"對于保險公司而言，承保交強(qiáng)險或存在虧損壓力。"業(yè)內(nèi)人士指出。

據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》，投保人在投保時應(yīng)當(dāng)選擇具備資格的保險公司。同時，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。但事實(shí)上，即便有明文規(guī)定，保險公司拒保交強(qiáng)險的現(xiàn)象依然屢見不鮮。

目前險企經(jīng)營壓力普遍較大，對部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)采取回避策略。車險綜改之后，交強(qiáng)險保費(fèi)基本不變，但險企責(zé)任及賠付成本卻大大提升，有分析人士表示，“部分險企寧愿冒著被處罰的風(fēng)險也要拒保高風(fēng)險業(yè)務(wù)?！?/p>

營運(yùn)車輛投保難

據(jù)了解，保險公司拒保的多為大型貨車和出租車等營運(yùn)車輛。多家媒體曾報道，一些財險公司多會以"保單更新，暫時無法承保"等各種理由拖延或拒絕承保，致使車輛無法正常投保。

另外，摩托車也是保險公司拒保多發(fā)的車型之一，今年下半年有披露車型的罰單顯示，泰山財險、永安財險等保險公司，皆是因拒絕承保摩托車交強(qiáng)險受到處罰。

事實(shí)上，被拒保的也不僅僅是交強(qiáng)險。此前，有媒體爆料，河北石家莊出租車車主在續(xù)繳商業(yè)車險保費(fèi)時，被多家保險公司拒保，而理由多是"系統(tǒng)管控"。

不止石家莊，市場中多個地區(qū)都已經(jīng)出現(xiàn)了拒保出租車的現(xiàn)象。日前陜西安康交通廣播曾報道，保險公司停止向出租車出售商業(yè)險，安康城區(qū)多輛出租車面臨停運(yùn)。7月份，山東威海也傳出多數(shù)保險公司拒絕給出租車提供商業(yè)保險服務(wù)的消息。

“保險公司不愿意干賠錢的買賣，”有業(yè)內(nèi)人士直言，拒保主要還是因為營運(yùn)車輛事故率高。尤其是在車險綜改之后，監(jiān)管對險企經(jīng)營質(zhì)量提出了更高要求，確實(shí)出現(xiàn)了部分業(yè)務(wù)"保險主體不敢保、客戶投保難"的情況。

對險企拒保車險尤其是交強(qiáng)險的情況，銀保監(jiān)會及各地監(jiān)管除了進(jìn)行處罰以外，也均下發(fā)了相關(guān)通知，要求各險企不得以任何理由設(shè)置任何門檻，變相提高交強(qiáng)險投保門檻或拖延承保。

但監(jiān)管喊話之后，交強(qiáng)險“投保難”的情況依舊不容樂觀。日前，據(jù)《證券日報》報道，銀保監(jiān)相關(guān)負(fù)責(zé)人也承認(rèn)，盡管監(jiān)管部門下發(fā)了相關(guān)通知，但仍有機(jī)構(gòu)改善不明顯，需要持續(xù)關(guān)注。同時，該負(fù)責(zé)人也指出了險企拒保的原因，是保費(fèi)無法覆蓋賠付成本。

“財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展需要行業(yè)有一定的利潤作為基礎(chǔ)，普遍虧損的局面不利于行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，如何破解這一難題，是下一階段大家需要關(guān)注和思考的重點(diǎn)?！便y保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。

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